新車販売時、あらかじめ下取り価格を販売価格から差し引いた金額で、分割払いをするローンのこと
最近、「１．９%ローン」とか「２．９%ローン」と低金利のローンとセットした自動車販売の広告を目にしますが、よく見ると金利の横に小さく「残価設定型ローン」、「残価据置型ローン」等の表記があるものがあります。
この「残価設定型ローン」とは、一体どんなローンなのでしょうか。今回のコラムは、「残価設定型ローン」について解説したいと思います。
「残価設定型ローン」とは、一定期間（一般的には、期間３年、期間５年が多い）後の「下取り査定価格」（＝残価設定価格、残価、据置価格）を設定し、車両購入価格からその「下取り査定価格」を差し引いた残りの金額について分割払いにする自動車ローンです。
「残価分（下取り査定価格）」については、ローン支払い最終月に次のとおりの3つの精算方法を選択することになります。
（１）車をディーラーに返却する。【返却】
（２）気に入って乗り続けたい場合には残価分を現金で支払い所有する。【買取】
（３）残価部分についてローンをもう一度組み直して乗り続ける。【再ローン】
「残価設定型ローン」のメリット・デメリットは？
「残価設定型ローン」のメリットは次のとおりです。
【「残価設定型ローン」のメリット】
（１）
残価部分についての返済はしませんので、通常のローンの場合に比べ、毎月の支払額を少なくできます。
（２）
さらに「下取り価格」の変動リスクをあまり気にせず、 次のクルマ選びができます。
（３）
つまり、支払い終了時点での自動車の下取り相場が大きく値下がりしていても「設定した残価」は保証されますし、逆に「設定した残価」より相場が高ければ、現金買取を選択することもできます。
しかし、
「残価設定型ローン」を活用する際の注意する点（デメリット）もあります。
【残価設定型ローンのデメリット】
（１）
「残価設定型ローン」の場合、車の所有者はクレジット会社となります。
（２）
現金購入、通常の全額分割ローンでの購入と比べ値引きが少なくなる傾向があります。
（３）
実は、残価にも金利だけは掛かっています。残価を差し引いた残りの金額だけに金利が掛かるのではなく、据置の残価部分にも金利は掛かっています。
※毎月の請求額に残価部分の金利も含まれています。
（４）
残価（下取り価格）は保証されているとはいえ、精算時の査定で車の状態があまりにも悪いと別途代金を請求されることがあります。またノーマル状態での使用が原則なので、元に戻せないような車の改造（ドレスアップやチューン等）はできません。
（５）
３年後、５年後に乗り換える際には、その度に登録諸費用、自動車諸税、自賠責保険料の負担が発生します。
（６）
再ローンを組んだ場合は、当初組んだクレジットの金利とは異なり、高い金利が適用されることが多くなります。また、再ローンを組む場合の返済期間は短期間限定となることが一般的です。
「残価設定型ローン」は、次のタイプの方にお勧めです。
【「残価設定型ローン」のお勧めな人とは。】
（１）
車の所有にはこだわらず、毎月のご返済額を抑えて、１クラス・２クラス上のクルマに乗りたい方。
（２）
同様に、中古車の予算（中古車ローンを組んだ場合と同じ位の毎月ご返済額）で、新車に乗りたい方。
（３）
定期的（３年毎、５年毎）に新車に乗り換えたい方。
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ローンのメリットとデメリットを正しく判断することが出来れば、賢い車の購入ができます。
すべてお客様ご自身の生活設計に合わせたローンを設定することができます。
ローンを選ぶ時はつい金利だけに目が行ってしまいがちですが、金利だけではなくローンの内容を把握して選びたいです。
